【変額保険・変額個人年金保険の販売について】
第1問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 米国においては、変額個人年金保険市場は2000年代前半から拡大し、変額個人年金保険が有力商品として定着しました。
イ. 変額個人年金保険は、1986年（昭和61年）に銀行で販売が開始され、2002年（平成14年)に生命保険会社でも販売されるようになりました。
ウ. 金融の自由化やお客さまニーズの多様化などを背景として、生命保険についても、資産運用の実績により保険金額などが変動する変額保険に対するニーズが高まりました。
答え…ウア. 米国においては、変額個人年金保険市場は1990年代前半から拡大し、変額個人年金保険が有力商品として定着しました。
イ. 変額個人年金保険は、生命保険会社で1999年(平成11年)から販売が開始され、2002年（平成14年)10月の「銀行窓販」での年金商品解禁から、変額個人年金保険の販売件数は、一時払契約を中心に拡大を続けていましたが、2008年(平成20年)9月のリーマン・ショックなどにより金融情勢が不安定となったこと等の影響を受け、その実績は一時的に大きく減少しました。
(注)変額保険は1986年(昭和61年)10月から発売されています。
【変額保険の失効と復活について】
第2問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 保険料の払込猶予期間を過ぎても保険料の払い込みがない場合で、解約返戻金がないなどの理由から自動延長（定期）保険への変更ができないときには、契約は失効となります。
イ. 復活をする場合、定額保険では、通常失効後３年が手続きの期限ですが、変額保険については６カ月となっています。
ウ. 復活後は、変額保険として継続しますが、復活時の死亡・高度障害保険金額は、失効期間中は保険料が払い込まれていませんので、失効時点で計算した基本保険金額と変動保険金額の合計金額となります。なお、失効時点の変動保険金額がマイナスの場合には、基本保険金額が復活時の死亡・高度障害保険金額となります。
答え…アイ. 復活をする場合、定額保険では、通常失効後３年が手続きの期限ですが、変額保険については３カ月となっています。
ウ. 復活後は、変額保険として継続しますが、復活時の死亡・高度障害保険金額は、失効期間中も保険料が払い込まれていたものとして計算した基本保険金額と変動保険金額の合計金額となります。なお、復活時の変動保険金額がマイナスの場合には、基本保険金額が復活時の死亡・高度障害保険金額となります。
【変額保険の仕組みについて】
第3問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 変額保険の資産運用に際しては、不動産を中心に運用を行い、評価差益を除いた売買差益による利回りを追求します。
イ. 変額保険とは、お客さまの保険にかかわる資産を主に株式や債券などの有価証券に投資し、その資産の運用実績に応じて保険金額などが変動する生命保険のことをいいます。
ウ. 変額保険は、資産運用の結果に関する責任（リスク負担）は契約者に帰属することになるため、契約者は生命保険会社に対し、契約者自らの責任において、「特別勘定資産」の運用方法に関する指図をすることができます。
答え…イア. 変額保険の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、その評価差益・売買差益まで含めた総合的な利回りを追求します。
ウ. 変額保険は、資産運用の結果が保険金額などに直接反映されることから、責任（リスク負担）は契約者に帰属することになりますが、契約者は生命保険会社に対し、「特別勘定資産」の運用方法に関する指図は一切できないことになっています。
【変額保険の特別条件付契約について】
第4問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 特別条件が「保険金の削減」のときには、変動保険金額も基本保険金額と同じ割合で削減します。
イ. 定額保険と同様に、被保険者の健康状態によっては他の契約者との公平性を保つために、「保険料の割増」や「保険金の削減」などの特別な条件を付けて契約を引き受ける場合があります。
ウ. 特別条件が「保険料の割増」のときの特別保険料（割増保険料）については、特別勘定で運用されます。
答え…イア. 変額保険の特別条件が「保険金の削減」のときには、削減期間中、契約日から経過年数に応じて基本保険金額の所定割合を削減しますが、変動保険金の削減は行いません。
ウ. 変額保険の特別条件が「保険料の割増」のときの特別保険料（割増保険料）については、一般勘定で管理されます。
【変額保険の契約者貸付について】
第5問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 契約者貸付の貸付金には、「保険法」で定められた利率で計算した利息がかかります。
イ. 契約者貸付を行った場合の貸付金と同額の積立金については、貸付金とその利息が返済されるまでの間、特別勘定資産の運用実績にもとづく計算を行います。
ウ. 契約者貸付を受けた場合と受けなかった場合とでは、支払われる死亡・高度障害保険金や満期保険金の金額が異なります。
答え…ウア. 契約者貸付の貸付金には、生命保険会社所定の利率で計算した利息がかかります。
イ. 変額保険で契約者貸付を行った場合の貸付金と同額の積立金については、貸付金とその利息が返済されるまでの間、特別勘定資産の運用実績にもとづく計算を行うのではなく、別途生命保険会社所定の利率により運用されます。
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【変額保険と税について】
第6問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 変額個人年金保険は、定額個人年金保険と同様に、個人年金保険料控除の対象です。
イ. 変額保険の高度障害保険金については、定額保険と異なり、被保険者や配偶者等一定の親族が受け取った場合でも課税対象となります。
ウ. 契約者（保険料負担者）が夫、被保険者が妻、年金受取人が妻となる変額個人年金保険の場合、妻の年金受給権発生時に、その年金の受給権に対して贈与税が課税されます。
答え…ウア. 変額個人年金保険は、定額の個人年金保険と異なり、「個人年金保険料控除」ではなく、「一般生命保険料控除」の対象です。
イ. 変額保険の高度障害保険金については、定額保険と同様に、被保険者や配偶者等一定の親族が受け取る場合は非課税となります。
【変額保険の保険料の仕組みについて】
第7問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 変額保険の保険料のうち、特別勘定で運用されるのは、将来の保険金支払いのために必要な部分（純保険料の中の貯蓄部分）で、付加保険料のように経費として使用される部分などは、一般勘定で管理されます。
イ. 変額保険の保険料は、定額保険の予定利率に相当する部分が変動保険金額の増減に反映されますので、予定死亡率および予定事業費率の２つの予定率を基礎として計算されています。
ウ. 定期保険特約および災害・疾病関係特約などを付加する場合の特約保険料は、特別勘定で運用されます。
答え…アイ. 変額保険の保険料は、定額保険と同様に、予定死亡率、予定利率、予定事業費率の３つの予定率を基礎として計算されています。
ウ. 変額保険に定期保険特約および災害・疾病関係特約などを付加する場合の特約保険料は、一般勘定で管理されます。
【諸法律について】
第8問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 「金融サービスの提供に関する法律（金融サービス提供法）」における金融商品販売業者には、保険代理店等は含まれません。
イ. 「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」によりお客さまの取引時確認が必要なケースとして、200万円を超える大口現金取引時や10万円を超える現金送金時等があります。
ウ. 「消費者契約法」では、消費者契約の対象を狭くしているため、保険契約はその対象とはなりません。
答え…イア. 「金融サービスの提供に関する法律（金融サービス提供法）」における金融商品販売業者には、生命保険会社はもちろん保険代理店等も含まれます。
ウ. 「消費者契約法」では、消費者契約の対象を広くしているため、保険契約もその対象となります。
【変額保険・定額保険の資産運用について】
第9問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 定額保険は、一定額の給付を保証するため、資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、安全性よりも収益性が重視されています。
イ. 変額保険と定額保険では、それぞれの資産を明確に区分して運用および経理を行う必要があります。
ウ. 「特別勘定資産」からの利益および損失は、原則として、変額保険契約のみに割り当てられ、他の種類の保険契約に割り当てられることはありません。
答え…ア定額保険は、一定額の給付を保証するため、資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、安全性が重視されています。
【特別勘定の資産運用と資産の評価方法について】
第10問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 特別勘定は、運用の成果もリスクも直接契約者に帰属する性格を持っていますが、一般勘定同様、安全性・換金性（流動性）などにも留意した運用を行っています。
イ. 特別勘定資産の評価の方法は、有価証券以外（預貯金など）については時価評価よりその日の終値を基準に評価を行います。
ウ. 特別勘定資産は、契約者間の公平性を守る観点から、毎日評価替えを行い、その実績が毎日積立金に反映されます。
答え…イ特別勘定資産の評価の方法は、国内・外の有価証券については、時価評価によりその日の終値を基準に評価を行い、有価証券以外（預貯金など）については原則として原価法により取得価額を基準に評価を行います。
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【変額保険の解約について】
第11問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 解約返戻金の額は、契約年齢、保険期間、経過年数、運用実績などにより異なりますが、必ず最低保証があります。
イ. 解約返戻金のうち変動保険金額分については、解約請求日の積立金額から、基本保険金を支払うために必要な金額を控除した金額となります。
ウ. 変動保険金額分について計算した金額がマイナスの場合、解約返戻金の額は、基本保険金額分について計算した金額を下回ります。
答え…ア変額保険の解約返戻金の額は、契約年齢、保険期間、経過年数、運用実績などにより異なりますが、一般に最低保証はありませんので、払い込まれた保険料に比べ少額となることがあります。
【お客さま意向の把握と正しい情報提供について】
第12問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 変額保険は、契約者が資産運用のリスクを負っており、お客さま自身が保険商品の内容等を正しく理解したうえで契約申込みの適否を判断していただく必要があります。
イ. 販売担当者は、お客さまの知識・経験・財産の状況等の情報を収集し、どのような契約内容を望んでいるかといった意向把握に努め、お客さまに対し保険加入に必要な正しい情報を提供するとともに、お客さま意向に合った商品をおすすめする必要があります。
ウ. 契約者に「契約締結前交付書面」（「契約概要」「注意喚起情報」）等を手渡して重要な事項を説明し、納得していただいたうえで申込書等の所定の箇所に契約者の受領印の押印等をしていただけば、さらに「意向確認書面」によってお客さまに最終確認していただく必要はありません。
答え…ウお客さまから契約の申込みをいただく際には、事前の意向把握や提案内容の説明・修正等を通じて決定した保険商品の申込内容が、最終的にお客さま意向に合致したものになっていることを、「意向確認書面」によってお客さま自身で確認していただく必要があります。
【金融の自由化について】
第13問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 金利の自由化に関しては、国債の大量発行や金融の国際化により、公社債市場や海外市場といった自由金利市場が拡大しました。
イ. 金利の自由化の一方で、銀行・証券・信託・生保・損保などの各業態がお互いの業務に乗り入れる傾向がなくなり、分業化が進みました。
ウ. 「銀行窓販」では、保険商品の複雑性・特殊性や銀行等の業務の特性から、保険募集時のさらなる契約者保護を図るため、募集にあたっては弊害防止措置が設けられています。
答え…イ金利の自由化が進む一方で業務の多様化も進みました。以前は分業主義で銀行・証券・信託・生保・損保などと区分されていましたが、銀行などによる公社債の売買や証券会社による預金類似商品の取り扱いなど、お互いの業務に乗り入れる傾向が拡大しました。
【変額保険の減額について】
第14問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 基本保険金額を減額する場合には、変動保険金額も同じ割合で減額されます。
イ. 変動保険金額のみの減額は取り扱うことができません。
ウ. 一度減額をしても、３カ月以内であれば、元の保険金額に復旧（復帰・復元）することができます。
答え…ウ一度減額をすると、元の保険金額に復旧（復帰・復元）することはできません。
【変額保険の約款について】
第15問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 変額保険は、定額保険と同様に、クーリング・オフを取り扱います。
イ. 自動延長（定期）保険に変更後３カ月以内かつ自動延長（定期）保険に変更後３カ月以内かつ自動延長（定期）保険の保険期間内に未払込保険料および生命保険会社所定の延滞利息の払い込みが行われた場合は、元の保険契約が有効に継続していたものとして取り扱います。
ウ. 定額延長（定期）保険への変更の場合、計算上の延長期間が元契約の残存保険期間または残存保険料払込期間を超えるときは、保険期間または保険料払込期間を延長します。
答え…ウ変額保険から定額延長（定期）保険への変更の場合、計算上の延長期間が元契約の残存保険期間または残存保険料払込期間を超えるときは、実際に適用される延長起案を元契約の保険期間満了時または保険料払込期間満了時にとどめ、その満了時まで生存したときは、満了日に生存保険金が支払われます。
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【変額保険の種類について】
第16問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 変額保険には、終身保険タイプの変額保険（終身型）と定期保険タイプの変額保険（有期型）、および変額個人年金保険があります。
イ. 変額保険（終身型）の死亡・高度障害保険金については、契約時に定めた保険金額（基本保険金額）が保証されます。
ウ. 変額保険（終身型）は一生涯の保障があり、死亡・高度障害保険金は、特別勘定資産の運用実績にもとづいて、毎月、保険金額が増減します。
答え…ア変額保険には、終身保険タイプの変額保険（終身型）と養老保険タイプの変額保険（有期型）、および変額個人年金保険があります。
【変額保険販売資格試験と登録について】
第17問 文中の空欄 [17] に入る最も適切なものを選んでください。変額保険および変額個人年金保険の販売資格を得るためには、一定の要件を満たす生命保険募集人が「変額保険販売資格試験」に合格し、[ 17 ] に登録されることが必要です。
～語群～
ア.金融庁／イ.厚生労働省／ウ.生命保険協会答え…ウ.生命保険協会
【変額保険の販売資格者について】
第18問 文中の空欄 [18] に入る最も適切なものを選んでください。変額保険の販売に携わる人には、[18] の募集に必要な知識に加えて、変額保険の特徴や仕組みはもとより、金融面や現在の経済情勢などについてもより深い知識が必要となります。
～語群～
ア.定期保険／イ.終身保険／ウ.定額保険答え…ウ.定額保険
【特別勘定の資産運用について】
第19問 文中の空欄 [19] に入る最も適切なものを選んでください。生命保険会社の資産運用については、[ 19 ] および「保険業法施行規則」によりその運用方法等が定められていますが、特別勘定については定められていません。
～語群～
ア.保険法／イ.保険業法／ウ.会社法答え…イ.保険業法
【払済保険への変更について】
第20問 文中の空欄 [20] に入る最も適切なものを選んでください。払済保険への変更の場合、その効力は生命保険会社所定の変更請求書類を生命保険会社が受け付けた日の [ 20 ] から生じます。
～語群～
ア.当日／イ.翌日／ウ.翌月１日答え…ア.当日
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【諸法律について】
第(21～25)問 文中の空欄 [21] ～ [25] に入る最も適切なものを選んでください。1. 「消費者契約法」では、事業者の不適切な勧誘方法によって、お客さまが誤認（例：重要事項について事実と異なることを告げる行為などが原因）または困惑（例：お客さまの意思に反して退去しない行為や社会経験の乏しい消費者に対し不安をあおる告知をする行為などが原因）して締結した契約については、所定の期間内であれば、[ 21 ] ができる旨を定めています。
また、消費者契約の目的となる物品やサービス等が、お客さまの通常必要とされる分量等を著しく超えることを知りながら勧誘した場合( [ 22 ] )にも、お客さまは [ 21 ] ができます。
2. 変額保険、変額個人年金保険は保険業法上の「特定保険契約」にあたり「金融商品取引法」の一部が準用されます。すなわち、お客さまの知識・経験・財産の状況および契約締結の目的に照らして不当な勧誘を行わないこと( [ 23 ] )、契約締結前交付書面をあらかじめ交付すること、広告等の規制、損失補てん等の禁止など、「金融商品取引法」の販売ルールを守ることを義務付けています。
3. 「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」は、保険会社等の金融機関を含む特定事業者が、お客さまの本人特定事項等の確認（取引時確認）を行ったり、お客さまの [ 24 ] を行うことなどにより、金融機関がテロリズムの資金隠しに利用されたり、 [ 25 ] に利用されたりするのを防ぐことを目的としたものです。
～語群～
ア.取引に関する記録／イ.過量販売／ウ.適合性の原則／エ.乗換募集／オ.マネー・ローンダリング／カ.ニーズ喚起／キ.契約の取り消し／ク.自己責任原則／ケ.損害賠償請求／コ.クーリング・オフ答え…
[21]→キ.契約の取り消し
[22]→イ.過量販売
[23]→ウ.適合性の原則
[24]→ア.取引に関する記録
[25]→オ.マネー・ローンダリング
【日本における変額個人年金保険販売について】
第(26～30)問 文中の空欄 [26] ～ [30] に入る最も適切なものを選んでください。1. 長引く超低金利の中で、[ 26 ] 金融商品には保守的といわれてきた日本でも、消費者の金融商品に対する意識は大きく変化しました、また、少子高齢化の進展による老後生活保障に対する不安により、[ 27 ] による資産形成ニーズが高まったことを受け、そのような消費者ニーズに対応するために、[ 28 ] から変額個人年金保険の販売が開始されました。
2. 「年金を自助努力で準備したい」という人はもちろん、「より有利な形で積極運用したい」「相続対策を今から進めたい」など、さまざまなニーズに応える金融商品として、2002年(平成14年)10月の 「 [ 29 ] 」での年金商品解禁から、変額個人年金保険の販売件数は、一時払契約を中心に拡大を続けていましたが、2008年(平成20年)9月の [ 30 ] などにより金融情勢が不安定となったこと等の影響を受け、その実績は一時期大きく減少しました。以降の販売件数は若干持ち直したものの国内外の経済に不確定要素は多く、株価の急落などに伴う金融商品としてのリスクについて、お客さまへの十分な説明がより一層求められています。
～語群～
ア.1986年(昭和61年)／イ.リーマン・ショック／ウ.リスク性／エ.企業責任／オ.銀行窓販／カ.1999年(平成11年)／キ.オイルショック／ク.安全性／ケ.自己責任／コ.通信販売答え…
[26]→ウ.リスク性
[27]→ケ.自己責任
[28]→カ.1999年(平成11年)
[29]→オ.銀行窓販
[30]→イ.リーマン・ショック
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【変額保険の資産運用について】
第31問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。変額保険の契約者は生命保険会社に対し、特別勘定資産の運用方法を指図することが可能です。
答え…「誤」
→変額保険の契約者は生命保険会社に対し、特別勘定資産の運用方法に関する指図は一切できないことになっています。
【変額保険と税について】
第32問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。契約者（保険料負担者）と被保険者が同一人で、契約者の相続人以外の人が変額保険の死亡保険金を受け取った場合は、贈与税が課税されます。
答え…「誤」
→契約者（保険料負担者）と被保険者が同一人で、契約者の相続人以外の人が変額保険の死亡保険金を受け取った場合は、相続税（保険金非課税の取り扱い無し）の課税対象となります。
【変額保険の契約日について】
第33問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。変額保険の契約日は、責任開始期の属する月の１日です。
答え…「誤」
→変額保険の契約日は、責任開始期の属する月の翌月１日です。
【変額保険と配当金について】
第34問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。変額保険の配当金の額は、毎年の決算に応じて変動（増減）しますが、０（ゼロ）となることはありません。
答え…「誤」
→変額保険の配当金の額は、毎年の決算に応じて変動（増減）し、決算実績によっては０（ゼロ）となる年度もあります。
【変額保険の責任開始期の取り扱いについて】
第35問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。変額保険の場合、責任開始期の取り扱いは定額保険と異なり、責任開始期から契約日の前日までの間に保険金を支払う事由が発生しても、保険金は支払われません。
答え…「誤」
→変額保険の場合、責任開始期の取り扱いは定額保険と同じであり、責任開始期から契約日の前日までの間に保険金を支払う事由が発生し、保険金を支払う場合には、責任を開始する日を契約日とみなします。
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【諸法律について】
第36問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。「消費者契約法」では、金融商品販売業者は、金融商品を販売するための勧誘方針（勧誘の対象となる者や勧誘方法および時間帯に関し配慮すべき事項を含む）を策定し、公表しなければならないと定めています。
答え…「誤」
→「金融サービスの提供に関する法律（金融サービス提供法）」では、金融商品販売業者は、金融商品を販売するための勧誘方針（勧誘の対象となる者や勧誘方法および時間帯に関し配慮すべき事項を含む）を策定し、公表しなければならないと定めています。
【諸法律について】
第37問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。「犯罪収益移転防止法」では、お客さまが取引時確認に際し、本人特定事項を隠ぺいする目的で虚偽の申告を行った場合、刑事罰（罰金等）の対象となると定めています。
答え…「正」
【募集上の留意事項について】
第38問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。変額保険、変額個人年金保険の販売に際しては、お客さまの知識・経験・財産の状況および契約締結の目的に照らして不当な勧誘を行わないこと（適合性の法則）、契約締結前交付書面をあらかじめ交付すること、広告等の規制、損失補てん等の禁止など、「金融商品取引法」の販売ルールを守ることが義務付けられています。
答え…「正」
【募集上の禁止事項について】
第39問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。危険職種にあたる職業の人に、加入制限があるので、制限のない他の職種を告知するようにすすめる行為は、「虚偽告知教唆」として、募集上の禁止行為に該当します。
答え…「正」
【募集上の禁止事項について】
第40問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。客観的事実にもとづかない事項や数値を表示したり、一般に同じ種類の保険ではないものを、あたかも同じ種類の保険のように比較した資料を使ったり、説明したりすることは、「保険業法」などにより禁止されています。
答え…「正」
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