第2章-①変額保険とは

変額保険とは

お客さまの保険にかかわる資産を主に株式や債券などの有価証券に投資し、その資産の運用実績に応じて保険金額などが変動する生命保険です。

運用の成果が上がれば受け取る保険金などの額は大きくなり、一方で、経済・金融情勢の悪化などにより、資産運用で期待した成果が上がらない場合は小さくなります。

定額保険の資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、安全性が重視されています。

また、運用実績が予定利率を下回った場合にも、給付は保証されており、運用リスクは生命保険会社が負担しています。

変額保険の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、その評価差益・売買差益まで含めた総合的な利回りを追求し、経済情勢や運用実績によっては高い収益を得ることができます（ハイリターン）。

反面、株価の下落や為替の変動などにより、満期保険金額が基本保険金額（あるいは既払込保険料）を下回る等の損失を被ることもあります（ハイリスク）。

変額保険は、資産運用の結果が保険金額などに直接反映されることから、責任（リスク負担）は契約者に帰属します。これを「自己責任原則」といいます。

変額保険は、契約後、資産の運用実績によって保険金額が変動する保険のことであり、定額保険は、契約時に定めた保険金額が保険期間中変動しない保険（逓増型、逓減型のタイプを含む）のことです。

第１問.次の説明が正しいか否かを答えてください。

～問題文1～
定額保険は一定額の給付を保証する為、資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、安全性よりも収益性が重視されています。

→誤り
定額保険は一定額の給付を保証する為、資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、収益性よりも安全性が重視されています。

～問題文2～
定額保険は、運用実績が予定利率を下回った場合にも、給付は保証されており、運用リスクは生命保険会社が負担しています。

→正しい

～問題文3～
変額保険とは資産を主に株式や債券等の有価証券に投資し、その運用実績に応じて保険金額などが変動する生命保険のことをいいます。

→正しい

～問題文4～
変額保険の資産運用は有価証券を中心に行い、評価差益を除いた販売利益による利回りを追求します。

→誤り
変額保険の資産運用は有価証券を中心に行い、評価差益まで含めた総合的な利回りを追求します。

～問題文5～
変額保険は、資産運用の結果が保険金額などに直接反映されることから、責任（リスク負担）は契約者に帰属します。これを「自己責任原則」といいます。

→正しい

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